Le Mag LCL : Spécial Immobilier : taux fixe, taux variable, prêt à taux zéro
Comparer les taux, bien choisir
entre taux fixe et taux révisable et enfin tout savoir sur le prêt à taux zéro, tel est le sommaire du Mag LCL d'avril.
Le Mag LCL : Spécial Assurances : accident, invalidité, famille, indemnisation
Chaque année 11 millions de français sont victimes d'un accident domestique or les assurances traditionnelles ne couvrent pas totalement ces risques.Pour ne pas se retrouver en plein cauchemar en cas de problème, pensez à la Garantie des Accidents de la Vie, ce contrat d'assurance vous couvre en cas d'accident domestique, nous verrons d'ailleurs un exemple concret avec la question de l'internaute. Puis, nous regarderons dans quelle mesure la GAV peut vous accompagner dans votre vie professionnelle.
Les explications, c'est tout de suite dans le Mag LCL.
Le Mag LCL : Spécial Cartes bancaires : accident, invalidité, famille, indemnisation
9 français sur 10 possèdent une carte bancaire, mais ils ne savent pas forcément ce à quoi elle leur donne droit.Nous vous proposons de faire le point sur les garanties offertes par votre carte bancaire. Puis, nous vous expliquerons comment bien choisir votre carte bancaire. Enfin avec avec la question de l'internaute, nous verrons la marche à suivre en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire.
Les explications, c'est tout de suite dans le Mag LCL.
Le Mag LCL : Spécial Jeunes
Trouver une caution pour votre 1er logement, passer le permis pour un euro par jour, souscrire votre première assurance habitation : réponses dans le Mag LCL.Le Mag LCL : Spécial Assurances
Qu'il s'agisse d'une assurance auto, d'une assurance crédit ou encore une assurance pour votre matériel électronique portable, il est primordial de trouver LA bonne assurance. Ce Mag spécial Assurances vous aidera à vous poser les bonnes questions et à trouver l'assurance qui répondra vraiment à vos besoins.Le Mag LCL : Spécial Rentrée
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A la rencontre de Patrice Boisfer
Patrice Boisfer est un journaliste né à Paris en 1978. Après un DEA d'économie à la Sorbonne, Patrice s'est dirigé vers le journalisme. Patrice se passionne rapidement pour le reportage. Il anime ses premières émissions sur TPS et Infosport. Il présente actuellement la page sport le week-end sur I Télé et un magazine automobile sur NRJ 12.
Les 3 sujets du mag immobilier
Un outil de mesure objectif et réglementé... qui vous protège.
Pour protéger les particuliers et éviter qu'ils ne puissent être induits en erreur par des publicités trompeuses, les établissements bancaires ont désormais l'obligation (code de la consommation, articles L313-1 et L313-2) de faire figurer le Taux Effectif Global (TEG) sur leurs sites internet, publicités, et contrats de prêts.
Le TEG définit un mode de calcul
global du coût total du prêt sur toute la période de remboursement contractuel, il prend en compte l'ensemble des frais
obligatoires liés au financement :
1. Le taux d'intérêt du prêt ou taux d'intérêt nominal,
2.
Les frais de dossier,
3. Les primes d'assurance (lorsqu'elles sont obligatoires),
4. Les frais de garantie,
Grâce au TEG, les particuliers sont en mesure de s'appuyer sur un indicateur fiable qui ne révèlera pas de
surprises et correspondra au taux qui leur sera appliqué.
Avant l'intervention du législateur, il était possible pour un établissement financier d'annoncer dans une publicité un taux « nominal » très attractif, alors qu'une fois rajoutés, les frais annexes rendaient le coût total du prêt beaucoup plus élevé.
Grâce à l'obligation imposée de faire figurer sur toute publicité un TEG prenant en compte le taux nominal ainsi que l'ensemble des frais, ce type de publicité n'est plus possible.
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Nos simulateurs facilitent votre recherche de financement. Ils vous permettent de prendre en compte les différents paramètres liés à un projet immobilier.
- Céline Gerbier
Au moment de se lancer dans l'achat d'un bien immobilier et de choisir son prêt, la question du taux d'intérêt est primordial. Taux fixe, taux révisable, quels sont leurs avantages et surtout comment faire son choix. Vincent Picard bonjour.
Vincent Picard- Responsable du marketing crédit
Bonjour.
Céline Gerbier
Vous êtes Responsable du marketing crédit. Aujourd'hui devenir propriétaire c'est un petit peu le rêve de tous les français, alors quelles différences y a-t-il entre un taux fixe et un taux révisable ?
Vincent Picard
Un taux fixe par définition ne bougera pas, votre remboursement restera le même pendant toute la durée du prêt alors qu'un taux révisable lui pourra évoluer.
Céline Gerbier
Vous pouvez nous donner un exemple d'évolution d'un taux révisable ?
Vincent Picard
Alors sur un prêt d'une durée de 20 ans, le taux révisable restera fixe pendant une période donnée puis il évoluera en fonction d'un index de référence. Mais rassurez-vous, la plupart du temps les taux révisables pourront être capés.
Céline Gerbier
Alors « capés » ça consiste en quoi ?
Vincent Picard
Ca signifie que le taux est bloqué à +ou - 1 ou 2 point. Par exemple si vous choisissez un taux capé +1, -1 le taux d'intérêt qui est de 3,5% au moment de l'octroi pourrait devenir 4,5% ou 2,5%.
Céline Gerbier
En clair, si on doit choisir entre un taux fixe ou un taux révisable, sur quels critères notre attention doit-elle porter ?
Vincent Picard
Alors on va s'intéresser un niveau des taux d'intérêts et à l'écart qui existe entre le taux fixe et le taux révisable.
Céline Gerbier
Concrètement, à quel moment c'est plus intéressant de choisir un taux révisable ?
Vincent Picard
On choisira un taux révisable si on pense que les taux vont baisser et si l'écart entre taux fixe et taux révisable est important.
Céline Gerbier
Et pour le taux fixe ?
Vincent Picard
Il intéresse tous les investisseurs prudents. 85% des prêts aujourd'hui sont fait à taux fixe. Les taux d'intérêts sont historiquement bas et l'écart entre un fixe et un révisable au départ du prêt est faible. Il est donc logique que se soit le choix de la majorité des français.
Céline Gerbier
Merci Vincent Picard.
Vincent Picard
Merci.
Prêts à taux zéro, Eco prêts, prêts à l'accession sociale...
Retrouvez tous le détail des prêts aidés par l'Etat.
Céline Gerbier
Laurence Hervieu, bonjour.
Laurence Hervieu - Chef de Produit prêt immobilier
Bonjour Céline.
Céline Gerbier
Vous êtes Chef de produit prêt immobilier et vous allez nous aider à mieux comprendre comment fonctionne le prêt à taux zéro. Alors en quelques mots, comment vous pourriez le définir car ce n'est pas à prêt classique ?
Laurence Hervieu
Alors le prêt à taux zéro c'est une avance de fond qui peut aller jusqu'à 65 100?, sans intérêt ni frais de dossier. Il sert à financer l'acquisition d'une résidence principale mais à la condition de ne pas en avoir été propriétaire dans les années qui précèdent.
Céline Gerbier
Et ça marche aussi bien pour un achat dans le neuf que dans l'ancien ?
Laurence Hervieu
Tout à fait, oui. Mais avec des modalités un peu différentes puisque depuis 2009 et jusqu'à la fin 2010, si vous investissez dans le neuf vous pourrez emprunter plus.
Céline Gerbier
Alors ça représenterait combien, on va dire pour une famille de 4 personnes en région parisienne ?
Laurence Hervieu
Un montant maximum de 24 750? dans l'ancien et de 55 050? dans le neuf.
Céline Gerbier
Cela fait beaucoup plus pour le neuf.
Laurence Hervieu
Oui, en effet. Et si vous achetez dans le neuf, un bien labellisé Bâtiment Basse Consommation donc BBC, vous bénéficierez en plus d'une majoration du montant de votre prêt qui peut aller jusqu'à 20 000?.
Céline Gerbier
Et alors qui peut bénéficier justement de ce prêt à taux zéro.
Laurence Hervieu
Alors l'attribution du prêt à taux zéro est soumise à conditions de ressources. Et il y a d'autres critères qui rentrent aussi en ligne de compte, c'est le nombre de personnes destinées à occuper le logement et la zone géographique de votre projet immobilier. Je vais vous donner un exemple : pour une famille de 4 personnes, ce plafond de ressources est de 56 875? dans l'agglomération parisienne, sur la côte d'Azur et dans le Genevois français et de 40 488? dans le reste du pays.
Céline Gerbier
Existe-t-il des prêts spécifiques pour compléter ce prêt à taux zéro ?
Laurence Hervieu
Tous les prêts sont compatibles. D'ailleurs, le prêt à taux zéro doit obligatoirement être accompagné d'un autre prêt et il ne peut pas dépasser 20% de l'opération dans l'ancien et 30% dans le neuf.
Céline Gerbier
Et après ça se passe comment, on doit rembourser son prêt à taux zéro et son prêt classique en même temps ?
Laurence Hervieu
Pas forcément. En fonction des revenus, le prêt peut bénéficier d'une période de franchise, ce qui signifie que le remboursement démarrera au plus tard dans 18 ans. Donc concrètement, l'emprunteur rembourse d'abord son prêt classique puis son prêt à taux zéro.
Céline Gerbier
Merci Laurence Hervieu.
Laurence Hervieu
Merci à vous Céline.
