LCL et l'assurance vie
ATTENTION !
Les produits d'épargne et de placement doivent être choisis après étude de votre situation.
Votre conseiller LCL est
à votre disposition pour effectuer avec vous une analyse précise de votre situation personnelle et patrimoniale afin de déterminer
l'investissement qui vous convient le mieux.
Peut-on transformer un contrat d'assurance vie ?
08/2009 - Vous avez souscrit un contrat en euros et vous aimeriez pouvoir diversifier une partie de votre épargne ? Vous pouvez demander à le transformer !
Changer son contrat d'assurance vie
A tout moment vous pouvez demander à votre assureur de transformer votre contrat d’assurance vie en euros
en contrats en unités de compte.
Pour cela, il vous suffit de signer un avenant à votre contrat initial.
Cette opération n’a aucune conséquence fiscale : pour calculer la durée de votre contrat qui détermine la fiscalité applicable aux retraits, on retiendra la date de votre premier versement sur votre contrat initial et non celle de sa transformation en contrat en unité de compte.
A une condition toutefois ! Le fisc considère que pour pouvoir bénéficier de cette neutralité fiscale, vous devez transférer une partie significative de votre épargne, de l’ordre de 20 % du total, sur des unités de compte, investies en actions notamment.
Attention, si vous transférez la totalité des sommes qui figuraient sur votre contrat en euros sur le fonds en euros de votre nouveau contrat multisupport, on considère qu’il s’agit d’un rachat total entraînant l’imposition des gains accumulés depuis l’ouverture de votre contrat.
Pour cela, il vous suffit de signer un avenant à votre contrat initial.
Cette opération n’a aucune conséquence fiscale : pour calculer la durée de votre contrat qui détermine la fiscalité applicable aux retraits, on retiendra la date de votre premier versement sur votre contrat initial et non celle de sa transformation en contrat en unité de compte.
A une condition toutefois ! Le fisc considère que pour pouvoir bénéficier de cette neutralité fiscale, vous devez transférer une partie significative de votre épargne, de l’ordre de 20 % du total, sur des unités de compte, investies en actions notamment.
Attention, si vous transférez la totalité des sommes qui figuraient sur votre contrat en euros sur le fonds en euros de votre nouveau contrat multisupport, on considère qu’il s’agit d’un rachat total entraînant l’imposition des gains accumulés depuis l’ouverture de votre contrat.
Bon à savoir
Il n’est pas possible de transférer un contrat d’assurance vie auprès d’un autre assureur,
même lorsque vous demandez à transformer un contrat en euros en contrat en unité de compte.
L’opération ne peut être effectuée qu’auprès du même établissement.
L’opération ne peut être effectuée qu’auprès du même établissement.
