LCL et l'assurance vie
Vos recherches
ATTENTION !
Les produits d'épargne et de placement doivent être choisis après étude de votre situation.
Votre conseiller LCL est
à votre disposition pour effectuer avec vous une analyse précise de votre situation personnelle et patrimoniale afin de déterminer
l'investissement qui vous convient le mieux.
Comment désigner les bénéficiaires d'un contrat d'assurance vie ?
08/2009 - Le choix du ou des bénéficiaires vous appartient : vous pouvez n'en désigner qu'un seul ou au contraire désigner plusieurs bénéficiaires.
Qui peut être désigné bénéficiaire de votre assurance vie ?
Comment désigner le ou les bénéficiaires ?
Lors de la signature du contrat, vous devrez remplir la clause bénéficiaire.
Les contrats
comportent une clause standard prévoyant que le capital sera versé « au conjoint non séparé
de corps du souscripteur ; à défaut, aux enfants nés ou à naitre du souscripteur, vivants ou représentés,
par parts égales ; à défaut aux héritiers ou ayants droit du souscripteur ».
Cela
signifie :
- qu’à votre décès le capital sera versé en totalité à votre conjoint, s’il vous a survécu, sous réserve vous ne soyez ni séparé, ni divorcé ;
- qu’a défaut, il sera partagé entre vos enfants par parts égales (si l’un d’eux est décédé, ce sont ses enfants qui recevront le capital à sa place) ;
- qu’à défaut, le capital ira à vos héritiers ou à vos légataires, si vous avez rédigé un testament.
Si cette clause vous convient, il vous suffit de cocher la case correspondante.
Si ce
n’est pas le cas, vous devrez l’écrire vous-même en y accordant la plus grande attention. Tous les
mots et la façon dont ils sont rédigés comptent.
1. Identifier les bénéficiaires
1. Pour que l’assureur puisse facilement retrouver le ou les bénéficiaires, il est indispensable de les identifier clairement :
- soit en indiquant explicitement leur nom, prénom, date et lieu de naissance et leur adresse ;
- soit les désignant par leur qualité : mon conjoint, mes enfants, mes héritiers.
Par exemple, si vous écrivez mon conjoint, le capital sera versé à la personne qui aura cette qualité au jour de votre décès
et non à celle avec laquelle vous étiez marié lors de la souscription du contrat ou de la rédaction de la clause bénéficiaire.
En revanche, si vous aviez désigné votre conjoint par son nom « Monsieur ou Madame X », le divorce ne l’écarte pas automatiquement
du bénéfice de votre contrat : vous devrez alors penser en cas de divorce à modifier la clause bénéficiaire de votre contrat.
Si vous êtes encore en âge d’avoir des enfants, mieux vaut adopter la formule « mes enfants nés ou à naître » plutôt que de les désigner par leur nom. Cela vous évitera
d’avoir à modifier la clause bénéficiaire de votre contrat à chaque nouvel heureux événement.
Si vous êtes grand-parent et utilisez la formule « mes enfants par parts égales », si l’un d’eux vient à décéder avant vous, ses propres enfants n’auront
le droit à rien. Si vous souhaitez qu’ils puissent récupérer le capital qui aurait du revenir à leur père ou mère, mieux vaut
utiliser la formule « mes enfants vivants ou représentés, par parts égales ».
2. Bénéficiaires de 2nd rang
3. La formule de fin
Vidéo : Soigner la rédaction de la clause bénéficiaire
Avec Corinne Risse, Responsable accompagnement
réseau LCL
