L'assurance vie n'est pas une assurance décès

Anne Arthaud - Responsable du service Marketing Epargne Longue

L'assurance-vie, n'est intéressante qu'en cas de décès ?  

Non naturellement pas. Il ne faut pas confondre l'assurance vie et l'assurance décès. L'assurance vie  repose sur une opération d'épargne qui permet de valoriser un capital ou de le transmettre. D'ailleurs, l'assuré peut disposer à tout moment de son capital.

L'assurance-vie, c'est fait pour les gens qui ont beaucoup d'argent

Chez LCL, nous pensons que tous nos clients ont le droit à un contrat d'assurance-vie, parce qu'aujourd'hui c'est un moyen vraiment intéressant d'épargner.

Ainsi, la plupart de nos contrats sont ils disponibles à partir de 15 €  par mois. C'est un bon moyen de découvrir l'assurance-vie quelque soit son budget.

L'assurance-vie, c'est bloqué

Non, évidemment : le capital est toujours disponible, et il est possible d'en retirer tout ou partie à n'importe quel moment. Mais mieux vaut toutefois conserver son contrat sur une durée un peu plus longue. Parce que si vous investissez sur les marchés actions, le long terme est payant. Et puis aussi parce que la fiscalité en cas de rachat est beaucoup plus intéressante si on garde le contrat huit ans.

L'assurance-vie, c'est fait pour transmettre son patrimoine

C'est effectivement un de ses atouts car la fiscalité est avantageuse sur la transmission, mais il y a tellement d'autres atouts. Ainsi, l'assurance vie est  idéale ...

• pour se constituer un capital à son rythme,
• pour valoriser un capital en toute sécurité ou en profitant de la performance des marchés financiers,
• pour préparer sa retraite ou la compléter le moment venu,
• pour préparer l'avenir de ses enfants ou tout autre projet.

L'assurance-vie, c'est risqué

Chez LCL, nous conseillons toujours à l'assuré la formule qui lui correspond :

• Soit la sécurité à 100%, à travers le support en euros qui est géré par PREDICA, notre compagnie d'assurance-vie , qui est la 2^ème du marché français,
• soit en répartissant  ses versements entre les différents supports en actions qui vous sont proposés pour doper au mieux vos performances,

et c'est l'assuré qui choisit.

La situation de l'assuré, familiale, professionnelle, va forcément évoluer dans le temps, mais son contrat, lui, il reste figé...

Non pas du tout, il évoluera avec lui, en toute souplesse.

• Il peut faire des versements quand il le souhaite.
• Il peut suspendre ses versements réguliers ou en changer le montant.
• Il peut  faire des rachats quand il a besoin d'argent.
• Il peut modifier la répartition du capital : plus dynamique ou complètement sécurisé selon les moments.
• Il pourra changer le nom des bénéficiaires qu'il a désigné...

et à la fin choisir que le capital lui soit versé sous forme de rente ou sous forme de capital. C'est lui qui décide le moment venu.

Est-il vrai que tout retrait entraîne la clôture du contrat

Non, absolument pas. Sauf si l'assuré retire la totalité de son capital. En revanche, il peut effectuer des rachats partiels à tout moment sans être contraint de laisser un montant important sur son contrat. Et par la suite, selon ses rentrées d'argent, il pourra faire de nouveaux versements.

Vous ne pouvez pas détenir plusieurs contrat d'assurance vie

A la différence de nombreux placements (livret A, PEL, PEA) vous pouvez détenir autant de contrats d'assurance vie que vous le souhaitez auprès de compagnies d'assurance vie différentes. Souscrire plusieurs contrats ça permet d'adapter chacun d'eux à votre projet. Par exemple, vous pouvez avoir un contrat pour compléter votre retraite, et un contrat qui vous permet de disposer d'une épargne de précaution en cas de coup dur.

D'un point de vue fiscal, l'assurance vie n'est plus intéressante après 70 ans

Disons que la fiscalité est différente, mais elle demeure toutefois très avantageuse car contrairement à la plupart des placements qui sont intégrés dans la succession dès le 1er euro, les versements réalisés sur un contrat d'assurance vie après l'âge de 70 ans sont exonérés de droits de succession à hauteur pour plus de 30 000 euros.

Mais bien loin de ce que l'on pense parfois, il peut se révéler avantageux de réaliser des versements au-delà de ce montant et pour une raison très simple : les intérêts sont intégralement exonérés de droits de succession. Par conséquent, plus vos versements ont élevé, plus les intérêts sont importants, et plus le capital transmis échappe aux droits de succession.

Y a-t-il des moments, des dates, des évènements plus opportuns que d'autres pour souscrire un contrat d'assurance vie ?

A partir du moment où il souscrit un contrat d'assurance vie l'assuré bénéficie aussitôt de sa fiscalité avantageuse. D'où l'intérêt d'ouvrir un contrat le plus rapidement possible, ne serait-ce que pour « prendre date ». Les versements effectués après la souscription profitent ainsi de l'antériorité acquise par le premier versement.

C'est pourquoi il est important, même si vous attendez des rentrées d'argent plus tard, de souscrire un contrat d'assurance vie dès à présent.