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ATTENTION !
Les produits d'épargne et de placement doivent être choisis après étude de votre situation.
Votre conseiller LCL est
à votre disposition pour effectuer avec vous une analyse précise de votre situation personnelle et patrimoniale afin de déterminer
l'investissement qui vous convient le mieux.
Clause bénéficiaire
Dans un contrat d'assurance vie, cette clause détermine l'identité du bénéficiaire du versement du capital en cas de décès de l'assuré.
Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ?
08/2009 - La souscription d'un contrat d'assurance vie peut répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux.
Placements assurance vie : une formule pour l'épargne
Elle permet de vous constituer progressivement un capital, via des versements réguliers.
Elle permet aussi de valoriser une épargne déjà constituée dans un cadre fiscal avantageux.
Placements assurance vie : une formule pour la retraite
Plutôt que de récupérer votre épargne sous forme de capital, vous pourrez opter pour le versement d’une rente viagère et vous garantir des revenus réguliers, jusqu’à la fin de votre vie.
La plupart des assureurs vous permettent aussi de mettre en place des rachats programmés de manière à vous assurer le versement de revenus réguliers sans vous en soucier, comme avec une rente, mais sans aliéner la propriété de votre capital.
Assurance vie : pour préparer une succession
Enfin, l’assurance vie est également un outil à privilégier pour préparer votre succession.
En plaçant une partie de votre épargne sur un contrat d’assurance vie, vous pouvez ainsi transmettre
un capital à vos proches dans des conditions avantageuses, avantager certains de vos héritiers ou encore
protéger une personne qui n’a pas vocation à hériter de vous. Tout dépend de votre situation
familiale et de vos objectifs.
Citons quelques exemples significatifs :
- si vous êtes marié, la souscription d’un contrat d’assurance vie en faveur de votre conjoint peut vous permettre de lui laisser un capital en pleine propriété, ce qui peut s’avérer utile s’il opte pour la totalité de votre succession en usufruit ;
- si vous n’êtes pas marié, la personne avec laquelle vous partagez votre vie n’a aucun droit dans votre succession, même si vous êtes pacsé. Or, l’assurance vie est aujourd’hui avec le testament le seul outil à votre disposition pour lui laisser une partie de votre patrimoine. En le désignant bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie, vous pourrez lui transmettre un capital qui dans certaines limites pourra échapper à toute taxation ;
- si vous avez des petits-enfants, ils n’ont pas vocation à hériter de vous tant que leur père ou mère (votre fils ou votre fille) est encore en vie. Si vous rédigez un testament en leur faveur, ce que vous leur léguerez sera soumis aux droits de succession. En revanche, si vous les désignez bénéficiaires de votre contrat d’assurance vie, cela peut vous permettre de leur laisser un capital en franchise d’impôt.
