Les ados et la banque
Dès 12 ans, les ados peuvent disposer d'une carte bancaire et, dès 16 ans, d'un chéquier. Des solutions qui les responsabilisent. À condition d'être accompagnées de garde-fous pour éviter les dérapages...
Dossier mis à jour le 20/09/2011
A l'adolescence, le budget des jeunes devient plus significatif : ils préfèrent souvent recevoir de l'argent pour leur anniversaire, ils font leurs premiers baby-sittings ou décrochent des jobs d'été...
Il est temps pour eux de se tourner vers des formules bancaires spécialement destinées aux jeunes. Elles concilient ainsi autonomie et pédagogie grâce à des règles définies avec les parents.
UNE CARTE BANCAIRE DÈS 12 ANS
À 12 ans, votre enfant peut, avec votre accord, ouvrir un Livret Jeune ou un compte sur livret. Ce livret ou ce compte peut alors être accompagné d'une carte de retrait qui permet à votre enfant de retirer de l'argent dans les distributeurs du réseau bancaire, avec certaines limites. Impossible, par exemple, de retirer plus que le solde disponible sur le compte. Les parents peuvent par ailleurs fixer un montant de retrait maximal.
Le mot du banquier LCL
Vous pouvez aussi opter, pour votre enfant, pour une carte bancaire prépayée et rechargeable. Votre enfant n'a pas besoin d'être titulaire d'un livret ou d'un compte rattaché à la carte. Vous rechargez la carte par des virements occasionnels ou réguliers, du montant de votre choix, par le débit de votre compte bancaire. La carte permet à votre enfant d'effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques de billets ainsi que des paiements chez les commerçants (avec autorisation systématique). Le plafond mensuel des dépenses et des retraits est toutefois fixé par les parents et ne peut pas être dépassé. Les découverts ne sont pas autorisés.
UN CHÉQUIER À 16 ANS
Dès 16 ans, un adolescent peut disposer de véritables moyens de paiement associés à un compte de dépôt. Bien souvent, le choix se porte sur une carte bancaire « anti-découvert ». Au premier euro dépensé, une autorisation est requise : le terminal de paiement contacte automatiquement la banque afin de savoir si le solde du compte est suffisant pour régler la somme. Il n'y a donc aucun risque de découvert. Les parents peuvent fixer le montant maximal hebdomadaire ou mensuel des dépenses.
L'adolescent peut aussi être titulaire d'une carte de paiement « classique » et disposer d'un chéquier. Attention, cette solution n'est plus sécurisée : le risque de découvert est réel.
Dans tous les cas, pour un suivi au jour le jour, l'adolescent pourra gérer son compte à distance par téléphone, internet ou SMS.
N'oubliez pas que la gestion du compte de dépôt d'un mineur est soumise aux limites définies lors de l'ouverture du compte et par les conditions juridiques en vigueur.
Le mot du banquier LCL
Certaines banques récompensent la fidélité de leurs jeunes clients détenant un compte de dépôt ou un compte épargne par du crédit de communication pour leur téléphone mobile, des titres de musique à télécharger sur Internet ou encore des codes cadeau Internet. Pour plus de précisions sur ces programmes de fidélité (Av@antage Jeunes chez LCL), pensez à contacter votre conseiller.
LA RESPONSABILITÉ DES PARENTS
Jusqu'à 18 ans, l'enfant est sous la responsabilité de ses parents. Pas question, donc, de permettre à un adolescent d'ouvrir un compte ou d'effectuer des retraits sans l'accord de ses parents (ou représentants légaux).
Avant 16 ans, l'autorisation des parents est requise pour effectuer des retraits ou obtenir une carte bancaire de retrait. Les parents fixent également le plafond des retraits. Il n'y a donc aucun risque de découvert.
A partir de 16 ans, une autorisation parentale est requise pour obtenir un chéquier ou une carte de paiement. D'autant plus qu'en cas de découvert ou de chèque sans provision, l'établissement financier se tournera vers les parents.
SÉCURISER LES MOYENS DE PAIEMENT
Pour les adolescents, plus encore que pour les adultes, les assurances des moyens de paiement sont essentielles.
En cas de perte ou de vol d'une carte ou d'un chéquier, elles peuvent prendre en charge les utilisations frauduleuses et le coût d'une nouvelle carte bancaire. Mieux encore, elles peuvent également assurer les papiers d'identité et les clés (remboursement des frais de remplacement).
Le mot du banquier LCL
De plus en plus d'adolescents possèdent un téléphone portable. Des assurances spécifiques pour téléphone mobile vous sont proposées couvrant le vol, le bris, l'utilisation frauduleuse voire la panne du téléphone mobile. Une assurance aussi indispensable que le téléphone lui-même.
Lexique
FAQ / Liens utiles
Avertissement : Les informations fournies par LCL proviennent de sources dignes de foi mais ne sauraient entraîner sa responsabilité en cas d'inexactitude.
