Épargner sur le long terme pour votre enfant : les différentes solutions
L'épargne de long terme est une épargne rémunératrice assortie de conditions fiscales avantageuses. Elle constitue une solution idéale pour financer les frais d'éducation de votre enfant et lui constituer un capital.
Dossier mis à jour le 20/09/2011
UNE ASSURANCE-VIE AU NOM DE VOTRE ENFANT
Il existe des solutions spécifiques d'assurance-vie à ouvrir au nom votre enfant et ce, dès son plus jeune âge : ses parents, ses grands-parents ou ses proches peuvent y faire des versements libres ou réguliers. Ces contrats peuvent être assortis d'une clause précisant que les sommes épargnées ne seront disponibles qu'à la majorité de l'enfant. Celui-ci peut ainsi disposer d'un capital solide pour démarrer dans la vie.
Le régime de l'assurance-vie permet de bénéficier de conditions fiscales avantageuses : en cas de rachat (partiel ou total) du contrat d'assurance vie à partir de 8 ans de détention, les produits réalisés sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € par an pour une personne célibataire. Au-delà, ils sont soumis soit au barème progressif de l'impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %.
LE PEL POUR UN PROJET IMMOBILIER
Le PEL (Plan Épargne Logement) est un placement à long terme destiné au financement d'un achat immobilier. Vous pouvez ouvrir un PEL au nom de votre enfant et l'alimenter par des versements réguliers ou ponctuels (sans taxation aux droits de donation). Votre enfant disposera ainsi, à l'âge adulte, d'un apport et de droits à prêt pour sa première acquisition immobilière. Afin qu'il puisse obtenir un prêt plus important, vous pourrez également lui céder, sous certaines conditions, vos droits à prêt accumulés sur votre propre plan ou compte d'épargne logement.
Vous pouvez également songer à l'ouverture d'un CEL (Compte Épargne Logement), le complément du PEL.
Pour en savoir plus sur l'épargne logement, cliquer ici.
COMMENT CHOISIR UNE FORMULE D'ÉPARGNE POUR VOTRE ENFANT ?
Le choix entre ces différentes solutions dépend de :
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votre patrimoine et des autres placements dont vous disposez ;
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l'âge de votre enfant à la date de souscription ;
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vos objectifs : financer ses études, lui permettre de disposer d'un capital ou d'un appartement, etc.
Votre conseiller vous aidera à faire le point et vous proposera les solutions d'épargne les plus adaptées à vos objectifs et contraintes.
Préparer l'avenir de vos enfants - C.Artigouha
Le mot du banquier LCL
Le choix d'une épargne à long terme est déterminé par 3 critères essentiels : permettre d'épargner régulièrement, donner un avantage fiscal à la sortie et présenter une diversité de solutions financières, de la plus sécuritaire à la plus dynamique.
Si une assurance-vie est la solution la mieux adaptée, d'autres opportunités de placement peuvent être choisies en complément. Un PEL permet par exemple de « prendre date » en vue d'une échéance telle que le début des études ou l'entrée dans la vie active de l'enfant.Lexique
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