Étudiants : des solutions bancaires et produits d'assurance adaptés
Devenu étudiant, votre enfant peut s'appuyer sur des solutions bancaires de paiement et de prêt spécifiques. Sans oublier des produits d'assurance adaptés à sa situation.
Dossier mis à jour le 20/09/2011
L'étudiant majeur a accès à tous les moyens de paiement offerts par les banques. Mais pour s'adapter à ses revenus souvent faibles et à ses dépenses irrégulières (avec notamment un budget « rentrée » particulièrement important), les banques ont prévu des formules spécifiques avec des tarifs allégés pour les différents services.
LES MOYENS DE PAIEMENT
Avec l'indépendance, un chéquier se fait plus utile, voire indispensable. Il permet notamment de régler factures et loyers.
Il complète ainsi la carte bancaire nationale ou internationale. Pour les étudiants majeurs, des services spécifiques sont souvent disponibles, parmi lesquels :
le choix entre plusieurs options de paiement : débit immédiat ou débit différé, l'autorisation systématique (consultation du solde du compte à chaque transaction) ;
une facilité de caisse d'un montant prédéfini (découvert temporaire autorisé) ;
l'association de la carte bancaire avec la carte d'identité étudiante internationale (carte ISIC - International Student Identity Card) avec un avantage tarifaire (carte bancaire internationale intégrant les avantages ISIC).
LE PRÊT ÉTUDIANT
Pour faire face aux frais de scolarité, le prêt étudiant est une bonne solution.
Proposé aux étudiants de plus de 18 ans (sur présentation d'un certificat de scolarité ou d'une carte d'étudiant), il est adapté aux besoins de financement de l'étudiant et à ses possibilités de remboursement actuelles et futures.
Le déblocage des fonds peut être échelonné (chaque mois, trimestre, semestre, année...) pour réduire le coût total du crédit.
Le mot du banquier LCL
Les jeunes âgés de 16 à 25 ans qui s'inscrivent dans une école de conduite partenaire de l'opération « Permis à 1 euro par jour » pour passer leur permis de conduire de catégorie A ou B peuvent bénéficier d'un prêt à taux zéro dont le montant est plafonné en fonction du coût de la formation. La durée de remboursement est calculée de sorte que le souscripteur rembourse moins de 30 € chaque mois.
GESTION DES COMPTES À DISTANCE
Les horaires des étudiants ne sont pas toujours compatibles avec ceux d'une agence bancaire alors que leurs revenus irréguliers imposent un contrôle étroit de leur compte.
Des solutions adaptées de gestion des comptes à distance existent, permettant une gestion des comptes sur Internet ou sur téléphone mobile.
GESTION DE L'ÉPARGNE
Jusqu'à 25 ans, l'étudiant peut toujours disposer de son Livret Jeune ou en ouvrir un si ce n'est déjà fait. Il peut ainsi épargner, à un taux avantageux, sans payer d'impôt. Particulièrement intéressant lorsque l'enfant est fiscalement rattaché à ses parents.
Dès 18 ans, l'étudiant peut accéder à toutes les solutions d'épargne des « adultes » sous réserve, pour certains produits, de ne plus être rattaché fiscalement au foyer fiscal de ses parents (livret de développement durable, livret d'épargne populaire, ...)..
ASSURANCE : DES BESOINS NOUVEAUX
Lorsqu'il ne vit plus chez ses parents et qu'il a un logement indépendant, l'étudiant doit assumer de nouvelles responsabilités et, notamment, bien s'assurer.
Assurer ses biens
L'assurance santé
Jusqu'à 16 ans, l'enfant dépend de la Sécurité sociale de ses parents. Il doit ensuite s'affilier à la Sécurité sociale étudiante, gratuite jusqu'à 20 ans. Après 20 ans, la cotisation est de 203 euros par an (tarif 2011-2012), sauf pour les étudiants boursiers.
Pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale, une assurance complémentaire santé s'avère souvent nécessaire. Des complémentaires santé « spécial étudiant » sont proposées par les banques avec des réductions en cas de souscription à une formule regroupant différents services. Leurs caractéristiques : des tarifs adaptés au budget des étudiants, le tiers payant pharmaceutique pour ne pas avoir à avancer l'argent des médicaments, des remboursements rapides...L'assurance scolaire
Même pour les étudiants, une assurance scolaire peut s'avérer très utile. Elle offre en effet une protection contre les accidents corporels, dans toutes les activités pratiquées par l'étudiant.
De plus, elle permet à ceux d'entre eux n'ayant pas d'assurance habitation d'être assurés pour leur responsabilité civile, y compris pour les stages en entreprise et le baby-sitting.
Enfin, elle peut permettre aux étudiants de bénéficier d'une assistance complète, notamment pour les séjours à l'étranger de moins de 3 mois.Le mot du banquier LCL
Comment la banque peut-elle aider un étudiant à trouver un logement ? L'étudiant indépendant a souvent du mal à trouver un logement : difficile de verser un dépôt de garantie et de convaincre un propriétaire lorsqu'on a de faibles revenus. Pour éviter à l'étudiant d'avoir à solliciter un tiers, généralement ses parents, les banques proposent aujourd'hui des solutions parfaitement adaptées mais peu connues. Par exemple, un prêt à un taux attractif pour financer le dépôt de garantie.
Lexique
FAQ / Liens utiles
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