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Épargne et placements

Comment placer son argent ?

Publié le 01/10/2014

Un placement est bon lorsqu'il est adapté à votre horizon d'investissement, aux objectifs que vous cherchez à atteindre et au risque que vous êtes prêt à prendre. Pour savoir quelle épargne choisir, analysez ces différents paramètres.

lexique

Il existe différentes catégories de supports pour savoir comment bien placer son argenten fonction de ses objectifs :

  • se constituer une épargne de précaution : livrets d'épargne, compte à terme, Sicav et FCP monétaires et obligataires

  • se constituer et valoriser son capital : l'assurance-vie (avec les supports en euros et les unités de comptes), le Plan Epargne en actions (PEA) et le compte titres avec les Sicav et FCP (diversifiés, actions ou obligataires, fonds à formule)

  • compléter ses revenus : assurance-vie en euros, obligations, Sicav et FCP à revenus, portefeuille d'actions distribuant des dividendes

  • préparer un projet immobilier : PEL, CEL

  • préparer sa retraite : Perp, Perco, assurance vie, PEA

  • diversifier ses placements : le mandat de gestion, les SCPI (société civile de placement immobilier), les OPCI (Organisme de placement collectif immobilier) et les FCPI (fonds commun de placement dans l'innovation)

Les tableaux suivants vous guident dans le choix d'un support de placement en fonction :

1-    de votre objectif de placement

2-    de votre horizon de placement (court terme ; moyen ou long terme)

3-    et du niveau de risque que vous souhaitez prendre.

 

Pour un placement à court terme*


Et vous ne souhaitez pas prendre de risque en capital

 

  Epargne disponible Epargne bloquée
Intérêts exonérés d'impôt sur le revenu (IR) et de prélèvements sociaux Livret A, LDD, LEP, livret jeune...  
Intérêts exonérés d'impôt sur le revenu (IR) mais soumis aux prélèvements sociaux Compte épargne logement (CEL) PEL (exonérés d'IR avant 12 ans)
Intérêts soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux Comptes sur livret Comptes à terme (épargne bloquée pendant la durée du contrat)

 

Pour connaître en détail le régime juridique et fiscal de ces supports, voir nos fiches Les livrets d'épargne, La rémunération et fiscalité des PEL et CEL et Les comptes à terme.

 

Et vous acceptez un risque en capital

 

  Epargne disponible Epargne bloquée
Intérêts soumis à l'impôt sur le revenu Sicav et FCP Obligataires à l'intérieur d'un compte titres Sicav et FCP avec une date d'échéance de type Fonds à formule sur 3 ans

 

 

Pour un placement à moyen ou long terme

 

Si votre horizon de placement est d'au moins 3 ans, tous les supports de placement sont envisageables.

Avant toute souscription, il est nécessaire de bien comprendre le produit.

Le tableau suivant est donné à titre purement indicatif et ne saurait se substituer à une analyse précise de votre situation particulière :

  Niveau de risque
Objectif de placement : Placements à capital garanti à l'échéance (hors frais, notamment d'entrée et fiscalité) Placements à capital non garanti
Compléter ses revenus :  
- par des rachats partiels programmés Assurance-vie (ou contrat de capitalisation) en euros Assurance vie en unités de compte
- par des rachats/retraits partiels ponctuels Assurance-vie (ou contrat de capitalisation) en euros Assurance vie en unités de compte
- par le versement de revenus réguliers Obligations à revenus distribués (capital garanti à l'échéance, sauf défaillance de l'émetteur) Portefeuille d'actions distribuant des dividendes
- par le versement d'une rente viagère (à la retraite, par exemple)

Plan d'épargne retraite populaire (Perp) en euros*

Plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco) *

Assurance-vie en euros

Assurance-vie en unités de compte

Plan d'épargne en actions (PEA)

PERP en unités de compte

Se constituer un capital :  
- en vue d'une utilisation à moyen terme Fonds à formule à capital garanti

Sicav et FCP diversifiés, actions ou obligataires

Fonds à formule à capital protégé

- en vue d'une acquisition immobilière

Compte épargne logement (CEL)

Plan épargne logement (PEL)

 
- en vue de la transmission à ses proches Assurance-vie en euros Assurance-vie en unités de compte


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Choisir son support de placement

Le choix d'un support de placement à moyen et long terme dépend non seulement de votre objectif de placement et du niveau de risque que vous souhaitez prendre, mais également de votre situation personnelle.

Avertissement : Les informations fournies par LCL proviennent de sources dignes de foi mais ne sauraient entraîner sa responsabilité en cas d'inexactitude.