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Quels sont les frais sur un contrat d'assurance vie ?

Trois types de frais sont généralement prélevés sur un contrat d'assurance vie : les frais sur versements, les frais de gestion et les frais d'arbitrage.

Publié le 05/02/2013

Assurance vie - Frais d'entrée (frais sur versements)

La plupart des contrats d'assurance vie prévoient des frais sur versements.

Ces frais sont prélevés sur chaque versement et peuvent être :

  • proportionnels au montant versé (en moyenne, entre 3 % et 4 %) ;

  • dégressifs en fonction du montant versé ;

  • dégressifs sur les versements réguliers.

Ils viennent en déduction des sommes investies. Par exemple, avec des frais sur versement de 3 %, si vous versez 1 000 € sur votre assurance vie, 970 € seront réellement investis.

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Pour bien comparer les frais sur différents contrats d'assurance vie, veillez à bien prendre en compte tous les frais ! Ne vous arrêtez pas à une éventuelle absence de frais d'entrée.

Assurance vie - Frais de gestion

Destinés à rémunérer la gestion de l'assureur, les frais de gestion sont prélevés tous les ans sur la totalité de votre épargne (versements augmentés des produits capitalisés).

Comptez en moyenne, selon les contrats et les assureurs, des frais de gestion de l'ordre de 0,4 % à 1,2 % par an.
Attention ! En plus des frais de gestion propres au contrat, sur les contrats en unités de compte vous supportez les frais de gestion de chaque unité de compte.

 

Assurance vie- Frais d'arbitrage

Les frais d'arbitrage ne concernent que les contrats en unités de compte. Ils sont prélevés lorsque vous transférez votre épargne d'une unité de compte à une autre.
Les frais d'arbitrage peuvent être:

  • proportionnels à la somme transférée (en moyenne, entre 0,25 % et 1 %), avec un minimum et un maximum ;

  • forfaitaires (par exemple, 10 € par opération d'arbitrage).


Certains contrats prévoient la possibilité de faire chaque année un ou plusieurs arbitrages gratuits

 

Les frais d'arbitrage

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Pour vous renseigner précisément sur les frais d'une assurance vie, consultez la note d'information du contrat. Elle détaille le calcul de chaque catégorie de frais.

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