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Comment faire ses comptes ?

Faire ses comptes régulièrement, selon ses revenus et sa situation financière, est une tâche nécessaire pour maitriser son budget. Voici quelques astuces pour bien faire ses comptes, remplir son tableau de suivi budgétaire, consulter régulièrement son compte bancaire et, ainsi, éviter les fins de mois difficiles !

Publié le 15/06/2016

Bien gérer son budget

Calculer ses dépenses mensuelles


Le plus régulièrement possible, et au moins une fois par mois, récupérez votre chéquier, les tickets de caisse et les tickets de carte bancaire rangés dans votre portefeuille.

Notez toutes vos dépenses du mois. Pointez les dépenses qui sont déjà passées sur votre compte bancaire grâce aux relevés de compte en ligne ou sur l’application de votre banque sur votre smartphone.

N’oubliez pas les opérations en cours qui ne figurent pas encore sur votre relevé bancaire :



Lister ses dépenses par catégories


Pour suivre ses comptes efficacement, il est utile d’identifier, pour chaque dépense, la catégorie à laquelle elle appartient. Par exemple :

  • achat de chaussures : catégorie « Habillement »
  • note de restaurant : catégorie « Loisirs ».


Le classement de vos dépenses par catégories vous permet d’identifier les postes qui représentent les dépenses les plus importantes dans votre budget mensuel.

Vous pouvez aller plus loin en précisant pour chaque dépense le moyen de paiement utilisé. Cela vous permettra d’adapter vos moyens de paiement selon votre budget.

 

Tableau de suivi budgétaire


Après avoir listé et regroupé vos dépenses par catégories, faites le point sur vos revenus.

C’est ensuite le moment de remplir votre tableau de suivi budgétaire.

Tableau pour gérer son budget mensuel

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conservez vos justificatifs de revenus et de dépenses

Conservez tous les documents qui permettent de justifier de vos revenus et de vos dépenses : bulletins de paie, avis de prélèvement, tickets de caisse, reçus de retrait d’espèces, talons de chèques, factures, etc. Vous pourriez en avoir besoin plus tard !

Consulter régulièrement son compte bancaire


La consultation fréquente de votre compte bancaire est essentielle.

Cela vous permet de :

  • vérifier la prise en compte de toutes vos opérations (entrées et sorties d’argent),
  • connaitre l’état de votre compte avant d’engager de nouvelles dépenses,
  • maintenir une provision suffisante sur votre compte tant que des chèques en circulation ou des prélèvements en cours n’ont pas encore été débités.


Maintenir un solde créditeur sur votre compte bancaire vous évite :

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tenez compte des dépenses non enregistrées !

Lorsque vous vous apprêtez à faire un achat, consultez votre compte bancaire et n’oubliez pas de prendre en compte les dépenses que vous avez déjà faites mais qui ne sont pas encore enregistrées par votre banque. Vous éviterez ainsi le risque d’avoir un solde du compte négatif !

Mes comptes en ligne


La consultation des comptes en ligne est simple et rapide. En ayant l’œil sur vos dépenses de façon régulière, cela vous aidera à ajuster votre budget en conséquence.

La plupart des établissements bancaires proposent un service de gestion de compte en ligne qui permet de consulter son compte bancaire en ligne 24h/24 et de procéder à des opérations courantes en accédant à un espace personnel sécurisé.


Application pour suivre ses comptes


Si vous possédez un smartphone ou une tablette, vous pouvez télécharger l’application mobile de votre banque qui permet de consulter votre compte bancaire et d’accéder à différents services sans être nécessairement équipé d’un ordinateur (commande de chéquier, virement, consultation du RIB, etc.).

Système d’alerte solde de compte


Certaines banques proposent un système d’alerte sur le solde du compte qui permet de recevoir sur son mobile des alertes SMS relatives au compte bancaire : solde du compte, dernières opérations enregistrées, etc.


Solde du compte négatif : que faire ?


Si le solde de votre compte bancaire est négatif, n’anticipez pas un accord de découvert ! Votre banque peut refuser une opération si votre compte bancaire n’est pas suffisamment approvisionné.

Contactez rapidement votre conseiller bancaire si vous devez faire face à une dépense imprévue ou à une baisse de revenus. Celui-ci étudiera votre situation afin de trouver des solutions.

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alerte solde de compte bancaire

Certaines banques proposent des formules qui permettent de recevoir une alerte SMS si votre solde de compte bancaire est inférieur à un seuil que vous avez préalablement fixé ou si votre compte enregistre une opération supérieure à un montant que vous avez défini au préalable.

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